Quelle épargne choisir ?

Contrairement à ce que l'on peut parfois penser, l'épargne n'est pas réservée aux plus riches. Quelques dizaines d'euros par mois peuvent suffire pour se créer une réserve d'épargne. Il existe en revanche des types d'épargne mieux adaptés à certains profils mais aussi en fonction de l'objectif de cette épargne (retraite plus confortable, projet d'achat etc…). Lorsqu'on hésite, il est toujours bon de commencer par mettre de côté sur un livret A lequel, bien qu'il rapporte peu, est défiscalisé et libre de prélèvements sociaux. Il existe cependant plusieurs possibilités plus intéressantes. L'assurance-vie est une épargne ouverte à tous et qui peut être très flexible. Elle est en partie défiscalisée et peut permettre à la fois de préparer sa retraite et de mettre ses proches à l'abris. Le PER (Plan Epargne Retraite) permet aussi de bloquer de l'argent jusqu'à la retraite. Son taux d'intérêt est intéressant et l'argent versé dessus est en partie déductible des impôts. Enfin, pour ceux qui ont déjà une certaine épargne, l'immobilier, grâce à la loi Pinel, peut aussi être une bonne façon de placer son épargne.

Pourquoi optimiser la fiscalité de son épargne ?

Lorsqu'il s'agit d'épargne, il suffit de choisir le placement qui rapportera le plus d'argent à court ou long terme. Il est aussi important de penser à la façon dont elle sera imposée. En effet, certains placements permettent non seulement d'épargner pour le moyen ou court terme (retraite, achat d'un bien immobilier etc…) mais permettent aussi d'optimiser votre fiscalité actuelle. Les versements sur le PER (Plan Epargne Retraite) sont par exemple déductibles des impôts dans une certaine limite. Optimiser la fiscalité de son épargne, c'est aussi éviter les mauvaises surprises au moment d'en toucher les intérêts et profiter pleinement de cet argent que l'on a parfois mis des décennies à épargner quand le moment est venu.

Comment optimiser la transmission à ses enfants ?

Lorsqu'on a un patrimoine important à transmettre à ses enfants, il est important de se préoccuper le plus tôt possible de la meilleure façon de leur transmettre, si l'on veut éviter de lourds frais de succession. Heureusement, il existe pour cela des moyens relativement simples et en grande partie défiscalisés. L'assurance décès est une option possible mais le bénéficiaire ne le touche qu'au décès de celui qui l'a contracté. Il existe aussi des solutions pour faire profiter à ses enfants de son patrimoine de son vivant. Ainsi la donation (ou don manuel) permet aux parents de donner jusqu'à 100000 euros par enfant tous les quinze ans sans la moindre imposition. De la même manière, le don familial entre ascendant et descendant est exonéré d'impôt dans la limite de 31000 euros tous les quinze ans (à partir des 18 ans de l'enfant et jusqu'aux 80 ans du parent). Il peut être fait sous forme d'argent mais aussi de bien mobilier ou immobilier. Si ces dons sont assez faciles à réaliser et déclarer aux impôts, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine peut se révéler très utile quand on possède un patrimoine important. Il vous conseillera quel argent placer et comment, et conservera pour vous toute trace de dons et donations.