Comment ouvrir un compte bancaire ?

Toute personne résidant en France a le droit d'ouvrir un compte courant et ce à partir de douze ans. Pour cela, il faut suivre quelques étapes simples. Dans un premier temps, le site internet de la banque ou un conseiller vous expliquera quels documents fournir pour l'ouverture de compte. Il s'agira au minimum d'une pièce d'identité, d'un justificatif de domicile et d'un spécimen de signature. On pourra aussi vous demander un bulletin de salaire, le RIB d'une autre banque ou une deuxième pièce d'identité. Après signature d'une convention de compte et après acceptation de l'ouverture du compte, vous devrez faire un premier dépôt. Le montant minimum varie beaucoup, allant de 10 à 300 euros, souvent en fonction du type de carte bancaire associée, mais la moyenne se situe autour de 150 euros. Si vous avez de petits moyens ou pas de revenus fixes, cela ne vous empêchera pas d'obtenir un compte bancaire mais il serait alors sûrement plus judicieux d'opter pour un compte en ligne. En effet, les banques en lignes ouvrent beaucoup plus facilement des comptes même aux personnes en interdit bancaire. L'ouverture de compte dans ses banques y est bien souvent sans condition de revenus, avec des frais de compte et de carte bancaire beaucoup plus faibles et un montant minimum de dépôt très bas.

Comment obtenir une carte bancaire ?

Contrairement au compte bancaire, la carte bancaire n'est pas un droit et elle peut vous être refusée selon les critères décidés par l'organisme. Une carte bancaire est le plus souvent liée à un compte bancaire puisqu'elle est délivrée par une banque. Son obtention sera donc liée à l'ouverture d'un compte bancaire pour lequel vous devrez fournir une pièce d'identité, un justificatif de domicile et, le plus souvent, un justificatif de revenus. Cette demande peut se faire en agence ou en ligne pour les banques en ligne. Les banques en ligne ont en général les offres les plus intéressantes, nombre d'entre elles vous proposant même une carte bancaire entièrement gratuite. Mais les banques ne sont plus les seuls organismes à proposer des cartes bancaires. Les établissements de crédit proposent aussi des cartes de crédit. Elles peuvent paraitre alléchantes avec leurs cotisations faibles mais attention aux taux d'intérêt prohibitifs qui réservent souvent de mauvaises surprises. Les sociétés d'assurance proposent aussi des cartes bancaires en plus d'autres services comme des assurances vie ou des comptes rémunérés. Enfin, certaines grandes enseignes commerciales proposent aussi des cartes bancaires rapportant des avantages lorsqu'elles sont utilisées dans leurs réseaux. Mais là encore, attention aux taux d'intérêt.

Qu'est-ce que la convention de compte bancaire ?

La convention de compte bancaire est le document que vous signez au moment de l'ouverture du compte. Elle peut être au format papier ou numérique en fonction du type de banque (traditionnelle ou en ligne). C'est un document très important qu'il convient de lire attentivement de bout en bout puisqu'il contient toutes les informations relatives à votre compte et au contrat qui vous lie avec la banque. Vous y trouverez des dispositions générales comme les services proposés, les tarifs ou les conditions de procuration mais aussi les éléments relatifs à votre compte spécifique. Il sera précisé quels moyens de paiement y sont associés : chéquier ou carte bancaire et les frais qui y sont liés. Enfin, vous trouverez aussi les informations importantes liées aux frais et intérêts, tout particulièrement les frais liés aux découverts et, si applicables, les conditions liés à une éventuelle autorisation de découvert. Dans une banque traditionnelle, on vous remettra un exemplaire papier de la convention qu'il faudra bien garder. En cas de perte, on peut en général trouver sa convention de compte sur son espace client en ligne. Pour les banques en ligne, la convention vous est envoyé au format numérique et toujours accessible sur l'espace client.

Comment réduire vos frais bancaires ?

Le meilleur moyen de réduire vos frais bancaires reste d'anticiper au maximum. Si, bien sûr, on ne peut prévoir l'imprévu, il est possible d'y être préparé. Cela passe tout d'abord par le choix de votre banque. Si de plus en plus de banques en ligne proposent des comptes quasi-gratuits avec aucun frais d'abonnement ou de carte bancaire, elles peuvent se rattraper sur des taux d'intérêt et des frais de dépassement de découvert plus élevés. Prenez donc le temps de comparer et de choisir celle qui vous convient le mieux. D'autre part, sachez que si une dépense imprévue se présente qui risque de vous faire dépasser votre autorisation de découvert, vous pouvez contacter votre banque afin de demander une autorisation exceptionnelle de dépassement. Sachez aussi que la loi prévoit un montant maximum pour les frais de dépassement d'autorisation de découvert qui est de 8 euros par opération et 80 euros par mois (cela descend à 20 euros par mois pour les personnes en précarité financière). Enfin, pensez à faire en ligne un maximum de vos opérations, virements, autorisations de prélèvement etc... Les frais y sont souvent moindre voire inexistants alors qu'ils peuvent vous être facturés en agence.