Quels sont les critères d'obtention d'un crédit ?

Les différents crédits mobilisés pour les clients

Chaque banque veut offrir le meilleur dans leurs services. Voici quelques exemples de prêt et d'assurance pour satisfaire les besoins de ses clients :

• Le crédit-bail : ou leasing, permet au client d'obtenir un bien qu'il va rembourser chaque mois.
• Le crédit à la consommation : crédit conso en ligne ou obtenu dans un local, il existe plusieurs types : le crédit affecté, le prêt personnel, achat à crédit etc...
• Les assurances scolaires : elles couvrent les incidents survenus au sein d'une école ou sur le trajet allant à l'école. Les frais médicaux d'une blessure corporelle seront pris en charge par l'assurance, les dommages matériels également : si par exemple un élève casse le téléphone d'un autre, son assurance va le rembourser.
• L'assurance santé : pour anticiper les frais d'hospitalisation qui peuvent être lourds.

Les critères à remplir pour obtenir un crédit

Pour obtenir un crédit, il est indispensable de remplir un certain nombre de critères.

1. Une stabilité financière

Les banques requièrent cette condition pour offrir un crédit à un client. Ils doivent s'assurer que le client puisse rembourser ses prêts. Dans ce cas, occuper un poste de fonction publique représente un atout considérable pour demander un crédit. Un employé en CDI gagne un salaire fixe et régulier. Il sera donc prioritaire pour une demande de crédit. Pour les indépendants et les professions libérales, seule l'ancienneté sera prise en compte. Les postes en CDD ainsi que les contrats pour un poste d'intérim ne sont malheureusement pas pris en compte.

2. Un faible taux d'endettement

Ce taux correspond au rapport entre le revenu net d'une famille et le prêt mensuel. Voici comment calculer ce taux et un exemple pour mieux illustrer :

• Taux d'endettement = ( total des mensualités × 100 ) / salaire net
• Exemple : une famille gagne au total un salaire net de 2000€. L'ensemble des mensualités s'élève à 500€. Donc le taux d'endettement sera de 25% puisque ( 500 × 100 ) / 2000 = 25. Plus ce taux va être bas, plus vous obtiendrez le crédit facilement. En France, le taux maximum s'élève à 33 %. Mais quelques fois, les banques accordent un crédit à un client avec un taux d'endettement supérieur à 33 %. L'accord de ce prêt dépendra du reste à vivre.

3. Le reste à vivre doit être suffisant

Les charges fixes et la totalité des mensualités seront déduites de l'ensemble des revenus. La différence entre ces sommes constitue ce qu'on appelle le reste à vivre. Reprenons l'exemple expliqué plus haut.

• Salaire net d'un foyer : 2000€
• Charge fixe (loyer, frais de scolarité des enfants, impôts etc...) : 1000€
• Mensualités à payer chaque mois : 500€
• Le reste à vivre : 2000 - ( 1000 + 500 ) = 500€. Il est primordial que le reste à vivre soit suffisant. Pour vous donner une idée, pour une seule personne, le minimum devrait atteindre la somme de 750 €. Pour un couple, 900 € suffisent pour le reste à vivre. Ajoutez 150€ pour terminer le calcul.

4. Aucun fichage en cours

Si vous voulez obtenir un crédit dans une banque, veillez à avoir une situation financière saine. En effet, les fichages en cours constituent la principale raison des refus d'un crédit.

5. Être âgé de 25 à 65 ans

Cette tranche d'âge représente la population active. Les banques estiment que cette population est assez stable financièrement. Ainsi, elle est supposée rembourser plus facilement un crédit. Malheureusement, pour les moins de 25 ans, l'emprunt d'un crédit reste ardu, qu'il s'agisse d'un crédit conso en ligne ou en local. Par ailleurs, les plus de 65 ans peuvent bénéficier d'un crédit dans certains cas, mais il est nécessaire que les assurances ne dépassent pas l'usure en vigueur.